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quinta-feira, 18 de agosto de 2016

Reserva de emergência

Fala galera!

Agora que comecei a correr atrás da minha educação financeira, uma das minhas metas do mês é redimensionar/realocar a minha reserva de emergência (RE).

Fonte: google imagens.

Acredito que os dois pontos chave da RE seriam quanto e onde alocar.

Quanto alocar na RE?
Aqui não se trata de % da carteira... pois isso depende obviamente do tamanho da carteira. Na verdade, deve-se equacionar o números de dependentes financeiros, o custo médio das despesas mensais, o custo de pelo menos 6 meses dependendo somente da RE, o custo médio de algum imprevisto (viagem, acidente, etc. - acredito que esse é o item mais subjetivo)... e uma margem de segurança sobre o montante encontrado.
No meu caso...

  • Não tenho dependentes financeiros... mas eventualmente ajudo aos meus pais.
  • Custo mensal médio de R$ 2,5k.
  • Como estou desempregado, vou considerar o custo de 10 meses (e não somente 6), ou seja, R$ 25k
  • Para imprevistos, estimo que R$ 30k sejam suficientes... mas alguns de meus investimentos vencem no final do ano e começo do ano que vem... portanto irei ter mais capital de manobra e vou sentir se me sinto confortável com essa estimativa.
  • Até agora temos o total de R$ 55k, e acho válido adicionar 10 % de margem de segurança, o que resulta em aproximadamente R$ 60k.



Onde alocar a RE?
Atualmente, mantenho ~R$ 130k num LCA com liquidez diária com a taxa de 84 % do CDI no BB, e todo o restante está alocado em corretoras. Ou seja, minha atual RE é mais que o dobro da reserva "ideal". Está muito gorda e com uma rentabilidade relativamente baixa. Preciso trabalhar esses números!
Meu banco isenta as tarifas do pacote que tenho hoje a partir de R$ 70k em custódia... portanto eu posso flexibilizar e deixar um pouco mais do que os 60k estimados, visando a isenção de tarifas. Também estou considerando fazer uma conta digital ou até mudar pra um banco privado. Cheguei a visitar alguns bancos privados pra avaliar os pacotes... mas as taxas para investimentos com liquidez diária estão bem piores do que o LCA que tenho (peguei essa taxa um ano atrás)... então continuo avaliando as possibilidades.

E vocês? Quanto e onde deixam na reserva de emergência?
Agradeço a participação!

16 comentários:

  1. Tesouro Selic é uma boa, assim como vejo bastante gente elogiando o Sofisa Direto para reserva de emergência.

    O valor excedente eu curto colocar em bancos menores com taxas melhores.

    Quanto ao banco sugiro uma conta digital, a não ser que você tenha muita necessidade de um gerente. (não vejo o por que)

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    1. Exato! Estou pra fazer isso na próxima semana!
      Obrigado

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  2. Também tinha essa LCA, como a minha venceu, tirei tudo do BB.
    Quanto à tarifa bancária, dá uma olhada nesse artigo: http://funcionariopublicoinvestidor.blogspot.com.br/2016/08/economize-com-conta-corrente-cartao-de.html

    Eu também deixo uma reserva de emergências e a fixo em valores, não em percentual da carteira.

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    1. FPI,
      Exatamente... como disse no post, vou migrar pra conta digital!
      Obrigado

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  3. Pão duro!

    Eu deixo minha RE no Tesouro Selic. Mas meu patrimônio é pequeno comparado ao teu.

    Com este valor, acho que consegue bons fundos DI, com melhor rentabilidade. Seu gerente consegue melhorar para você, só apertar ele.



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    1. Vidinho,
      A única coisa que um gerente de banco quer é ganhar meu $! rsrsrs
      Obrigado pela participação

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  4. Eu deixo minha pequena reserva em fundo de renda fixa. Sua taxa de rentabilidade da LCA (84% do CDI) é boa, considerando que se trata de banco estatal e considerado mais seguro. Atualmente está inferior a 80% do CDI. Abs

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    1. Verdade... tem o fator segurança, mas gostaria de aumentar um pouco mais a rentabilidade.
      Obrigado por me add no blogroll... vou te add tb.
      Abraços!

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  5. Eu sempre mantenho cerca de dez mil como reserva de emergência. Sigo também uma dica do Victor para guardar alguns dólares.

    Abraço!

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    1. DH,
      Se não estou enganado, vc está somente estudando pra concursos... quero dizer: sem aportar.
      Consegue segurar a onda somente com 10k na reserva? Mora com os pais?

      Abraço!

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  6. Minha reserva está em TD-Selic e CDB Diário. Em ambos os casos ainda não batem a sua LCA com 84% do CDI.

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  7. Fala pão duro,
    Minha reserva de emergencia está alocada no Tesouro Selica, apesar de não ter liquidez imediata, me atende bem. Vou acompanhar seu blog, estou no começo da caminhada.
    Abcs

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  8. Sua reserva tá boa. Hj eu mantenho dois meses de gastos na popança e o resto está tudo em ativos de corretoras.
    Abraço!

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  9. Também uso essa estratégia porém a grana fica numa poupança sei rende nada mas é algo que consigo acionar em questão de segundos e muito líquido além de claro não precisar de ficar me preocupando com nada só largar lá e esquecer

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  10. Muito Bom Pao duro!
    Sua reserva está boa...
    geralmente deixo o valor de 1 a 2 meses na poupança para emergências, e o resto na selic a qual tenho uma taxa maior, porém com uma liquidez menor.
    Acredito que com isso você pode ousar e investir o restante do valor e maior risco ;)
    Blog adicionado no blogroll!
    Tamo junto parceiro!

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